新年當頭棒：車險業務違規被叫停

據了解，近日兩家大型財險公司所屬的5家分支機構商業車險業務被當地銀保監局叫停，原因是違反關于按照規定報批和使用車險條款費率的要求，被責令自2019年1月1日起停止使用商業車險條款和費率的監管措施。

暫時不能經營商業車險業務，而只能經營交強險業務，這幾家分支機構或將面臨保費銳減的窘境。

據悉，下一步車險監管重點落在違反報批條款費率行為和數據不真實兩個方面。違反報批條款費率行為包括未經批準擅自修改或變相修改條款、費率、手續費水平；通過給予或者承諾給予保險合同約定以外的利益變相突破報批費率水平；通過虛列其他費用套取手續費變相突破報批手續費率水平；新車業務未按照規定使用經批準費率等。以上違法違規問題一經查實，不僅給予保險機構和責任人員行政處罰，還會采取責令停止使用保險條款和保險費率,并限期修改等監管措施。數據不真實問題則包括以直接業務虛掛中介業務等方式套取手續費、以虛列業務及管理費等方式套取費用、通過違規計提責任準備金調整經營結果、通過人為延遲費用入賬調整經營結果等亂象。

2019車險：重典治亂  重拳出擊

早在2018年一開局，車險領域便連遭重磅罰單，罰款、撤銷相關責任人任職資格、停止接受新業務等一記記重拳令財險公司接連受創。這一嚴監管的節奏并不是“一陣風”，而是貫穿了2018年全年。2018年，約有80家保險公司受罰，其中財產險公司略多于人身險公司，三大財險公司的罰金都超過千萬元。

2019年新年伊始，就有5家中支機構被叫停商業車險業務，預示著今年的車險監管將重典治亂，重拳出擊，重罰大公司，車險強監管勢頭比之去年將有過之而無不及，也再次定調了2019年車險監管“嚴上加嚴”的格調。

監管層嚴監管的同時，中保協也在行業自律上發力，錨定車險亂象，加大整治力度，草擬了一份被稱為“史上最嚴”的車險自律公約，向業內征求意見。針對現在行業二次重啟的“報行合一”，中保協要求各險企嚴格執行，并依法履行條款費率的審批備案程序；嚴禁對條款費率報行不一；不得以各種理由隨意擴大或縮小保險責任；不得隨便變更報批報備的條款費率；不得偏離精算定價基礎，以低于成本的價格銷售車險產品；不得以任何形式變相提高已報批的手續費標準。

各地銀保監局、保險行業協會積極響應號召，針對車險業務盲目搶份額、惡意開展市場競爭的亂象進行懲治。

近日，浙江保監局印發《推動浙江車險高質量發展專項行動實施方案》，整治浙江車險市場突出問題，強化公司主體責任。浙江銀保監局指出，各財險公司向分支機構下達的車險保費增速考核指標，不得脫離公司發展基礎和市場承受能力；不得忽視內控合規和風險管控，盲目拼規模、搶份額。

1月10日，內蒙古銀保監局督導組在包組織召開了包頭地區整治車險市場亂象督導會，要求有車險業務的公司積極配合協會的市場自律工作，強化主體責任，科學制定指標，依法合規，堅守底線，真正做到報行合一、言行合一。監管部門將根據業務發展數據、財務監管數據和市場反映，對繼續我行我素進行惡意市場競爭的公司，進行嚴厲查處。

2019年車險保費或“綠肥”  車險盈利必“紅瘦”

數據顯示，2018年前11月，車險保費為7003億元，同比增長4.56%，增速較2017年下降5.48個百分點，創2000年以來增速新低。分析師表示，車險保費增速下降主要原因是商車費改繼續深化，新車費率下調，舊車費率持續下降。再加上新車銷量首次負增長，市場增量不足。

2018年是中國汽車銷量20多年來首次出現負增長，中汽協預測，2019年全年汽車銷量或為2800萬輛，與2018年持平。汽車市場越低迷，車險市場的競爭越激烈，2019年，車險保費增速下降已成定局。

分析師表示，2019年預計車險保費增速將下滑，但車險保費總收入仍將延續微增長的態勢；而因綜合費用率居高不下，2019年車險凈利潤或將持續下滑。

2018年，車險行業的費用率從2017年的35%上升至40%以上， 高企的手續費顯著加重了財險公司的負擔，據悉，僅手續費一項，2018年的行業支出相較去年就已經增加數百億之巨。

2019年，市場更為關注的是由于手續費投入的增加使得財產險凈利潤出現了較為明顯的負增長。財險公司手續費及傭金在（保費-退保金）的 15%以內可在稅前列支，超過部分需要繳納所得稅。因此在當前賠付率稍有下降的情況下，保險公司費用端靈活性更強，同時出于對市場份額的追逐，手續費及傭金大幅增長以獲取渠道資源，從而使得所得稅大幅增長、凈利潤明顯下降。

車險保費總收入與車險凈利潤的一增一降，“綠肥紅瘦”或將成為2019年車險的景觀。