在車險市場中，價格是目前許多車主關(guān)注的焦點(diǎn)，但從互聯(lián)網(wǎng)的思維去看，真正的痛點(diǎn)其實是服務(wù)。

車險理賠不像大病理賠，屬于典型的高頻次小額賠付，所以對于購買車險的車主來說，產(chǎn)險公司能夠提供怎樣的服務(wù)，將會是決定他們是否購買或者續(xù)保該保險公司產(chǎn)品的關(guān)鍵因素。在車險的賠付上，目前有一些汽車電商平臺異軍突起，通過進(jìn)行車險的銷售和后期優(yōu)質(zhì)的理賠服務(wù)，逐步獲得了不小的市場份額，今天我們就來聊聊，汽車電商平臺做車險，能玩轉(zhuǎn)出哪些不一樣的東西。

途虎切入保險賽道，瓜子推出保險直賠服務(wù)

汽車電商平臺主要可以分為類似“途虎養(yǎng)車”這樣的專業(yè)汽車保養(yǎng)平臺，以及“瓜子二手車”這樣的二手車交易平臺，對于這些平臺來說，他們都有一個相似的特點(diǎn)，都手握大量的車主信息資源。而車險作為每位車主的必選產(chǎn)品，并且伴隨整個用車周期，屬于多頻、穩(wěn)定的消費(fèi)產(chǎn)品；握有車主一手流量的汽車電商平臺，自然想直接從中“分羹”。

途虎養(yǎng)車，是一家總部位于上海的專業(yè)的“汽車養(yǎng)護(hù)電商平臺”，主營輪胎、機(jī)油、汽車保養(yǎng)、汽車美容、車品等，為客戶提供：線上預(yù)約+線下安裝的養(yǎng)車方式。目前途虎養(yǎng)車擁有13000 多家合作安裝門店，服務(wù)能力覆蓋31個省直轄市、405個城市。用戶可以在途虎養(yǎng)車官網(wǎng)、APP、電話、微信平臺上享受專業(yè)的365天*16小時的售前售后服務(wù)。坐擁龐大的車主資源，途虎養(yǎng)車最近也開始進(jìn)入車險市場。

企查查顯示，6月5日，盛唐保險經(jīng)紀(jì)發(fā)生股權(quán)變更，變更后途虎養(yǎng)車的運(yùn)營主體——上海闌途信息技術(shù)有限公司成為其全資股東。

據(jù)了解，盛唐保險經(jīng)紀(jì)是經(jīng)原保監(jiān)會于2009年批準(zhǔn)成立的全國性綜合類保險經(jīng)紀(jì)公司，注冊資本金5000萬。目前主要為車主提供車險服務(wù)，包括車險比價、車險購買、車險理賠、汽車服務(wù)的綜合類保險經(jīng)紀(jì)公司。同時，還涉足個險、團(tuán)險及統(tǒng)保業(yè)務(wù)。

官網(wǎng)顯示，盛唐保險經(jīng)濟(jì)在廣東、四川、浙江、遼寧、河南、云南、吉林設(shè)有分公司，合作伙伴包括平安財險、人保財險、太平洋保險、人壽財險等。

這邊途虎養(yǎng)車剛拿下一張保險代理牌照，那邊二手車平臺“瓜子”已經(jīng)開始為客戶提供優(yōu)質(zhì)化的車險服務(wù)。凡是在瓜子二手車購買保險的用戶，車輛出險定損后無需墊付維修款，還可享受一年超長維修質(zhì)保，免費(fèi)取送車、免費(fèi)拖車等保險綜合服務(wù)。瓜子二手車還在業(yè)內(nèi)率先推出7天無理由退車、30天全面保修、“12324”客訴響應(yīng)機(jī)制等售后保障服務(wù)，構(gòu)建了目前行業(yè)最高標(biāo)準(zhǔn)的保障服務(wù)體系，將二手車行業(yè)服務(wù)與保障提升到了一個新高度。

還有一個典型的例子便是汽車之家，平安財險通過入股成為了汽車之家的最大股東，盯上的就是其背后大量的車主流量價值。

汽車電商平臺做車險，有哪些優(yōu)勢？

在前面我們分析了汽車電商平臺做車險是有先天優(yōu)勢的，因為這些平臺往往坐擁大量車主信息，且與車主之間有較強(qiáng)的粘性，由于車險的“必須品”屬性，所以在轉(zhuǎn)化率上，汽車電商平臺的轉(zhuǎn)化率大概率要高于普通的財險公司。

除去流量方面的優(yōu)勢，汽車電商平臺做車險銷售還有哪些優(yōu)勢？

首先我們認(rèn)為是生態(tài)圈的構(gòu)建，由于汽車電商平臺主營業(yè)務(wù)往往是“養(yǎng)車”、“二手車銷售”等，那么他們在車險銷售的過程中，可以主動構(gòu)建出“養(yǎng)車-車險”或者“二手車銷售-車險”諸如此類的生態(tài)圈，增加客戶的粘性，增強(qiáng)服務(wù)的延續(xù)性，為車主提供更多的服務(wù)，這樣也有利于平臺進(jìn)一步挖掘車主的需求和價值。

其次是汽車電商平臺在服務(wù)上往往更勝一籌。對于汽車電商平臺來說，由于目前市場相對比較混亂，所以平臺前期必須要通過大量的推廣來獲取知名度，在獲得了一定知名度和客戶量后，勢必需要優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來留存這部分用戶。所以一般來說汽車電商平臺的在服務(wù)體系上都較為完善，具備有較強(qiáng)競爭力的服務(wù)品質(zhì)。

另外就是在車險理賠上下游環(huán)節(jié)上，由于汽車電商平臺與汽修廠等存在多方面的合作關(guān)系，他們可以提供的服務(wù)更為多樣化。例如“途虎養(yǎng)車”，在線上擁有完備的供應(yīng)鏈，線下則構(gòu)建了完善的物流倉儲、合作門店體系，這樣就可以給用戶提供自產(chǎn)品到維修的一條龍服務(wù)。

而類似瓜子這樣的二手車平臺的銷售車險的模式往往與4S店類似，但是對于二手車銷售平臺來說，他們往往對車輛信息有更好的把控，在后期的風(fēng)險控制、事故處理、理賠環(huán)節(jié)有著更充足的經(jīng)驗。目前瓜子養(yǎng)車覆蓋全國主流城市的線下服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，已成為合作保險公司的指定維修網(wǎng)點(diǎn)，車輛出險后由瓜子與保險公司直接對接理賠結(jié)款，車險理賠效率大幅提升，滿足了用戶對高品質(zhì)車后服務(wù)的需求，讓用戶不僅在瓜子二手車放心購車，更可以放心用車。

汽車電商平臺會給車險帶來哪些新的基因？

7月9日，銀保監(jiān)會引發(fā)銀保監(jiān)會關(guān)于《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》公開征求意見的通知，車險改革的大幕緩緩拉開。

針對車險的改革主要集中在產(chǎn)品端和費(fèi)率端這兩塊，產(chǎn)品端的改革包括優(yōu)化商車險保障服務(wù)、豐富商車險產(chǎn)品等，要進(jìn)行改革就往往需要大量的實際調(diào)研和數(shù)據(jù)支撐，作為類似途虎養(yǎng)車和瓜子二手車這樣的電商平臺，手上往往擁有大量的客戶資源和客單數(shù)據(jù)。

例如在改革方案中提到的UBI改革，就是探索在新能源汽車和具備條件的傳統(tǒng)汽車中開發(fā)機(jī)動車?yán)锍瘫ｋU等的可能性，這就讓保險公司要對車主的駕駛習(xí)慣，出險率等方面具備充足的了解，而在這一塊上，汽車電商往往會有更為充足的經(jīng)驗。

其次是在費(fèi)率端，一直以來車險市場都苦于虛假費(fèi)用、違規(guī)套費(fèi)等，這背后原因主要在于車主信息資源貴、“多重中間商”，如今汽車電商平臺自己下場做車險代理，有利于各項資源的整合，在費(fèi)率端可能也會給市場帶來不小的驚喜。

經(jīng)驗更足、實操更強(qiáng)的汽車電商平臺介入車險市場后，勢必會給市場帶來更新鮮的血液，而傳統(tǒng)保險公司是否會選擇更深入的與這些車險平臺合作，以何種方式合作，都是值得我們進(jìn)一步的思考和研究。