歐洲保險(xiǎn)咨詢機(jī)構(gòu)Oxbow Partners發(fā)布了2019年《InsurTech Impact 25》報(bào)告，揭示了會(huì)對歐洲保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生重大影響的25家技術(shù)領(lǐng)先型初創(chuàng)公司。

Oxbow將這25家初創(chuàng)公司分為五類，分別是流量型、輔助流量型、數(shù)據(jù)分析、運(yùn)營支持和理賠服務(wù)。

其中，流量型公司，是指自己吸引和轉(zhuǎn)化流量，并自己收取保費(fèi)或服務(wù)費(fèi)的公司。而輔助流量型公司，則是指幫助保險(xiǎn)公司獲取流量，但不會(huì)經(jīng)手保費(fèi)的公司。

FINABRO是一個(gè)面向德語國家的歐洲企業(yè)和私人養(yǎng)老金數(shù)字平臺，旨在讓員工的退休儲蓄計(jì)劃更加簡單輕松、易于管理。 在雇主端，F(xiàn)INABRO提供全數(shù)字化處理，消除了很大一部分行政負(fù)擔(dān)。 在員工端，該公司提供從零風(fēng)險(xiǎn)保本產(chǎn)品到高風(fēng)險(xiǎn)(100%股權(quán))投資組合，同時(shí)推送退休教育類信息。

FloodFlash通過物聯(lián)網(wǎng)傳感器技術(shù)，開發(fā)了一種新的基于事件的洪水保險(xiǎn)產(chǎn)品。當(dāng)洪水達(dá)到預(yù)設(shè)的泛濫程度時(shí)，保單會(huì)立即向投保人支付預(yù)先商定的理賠額。 FloodFlash有效彌補(bǔ)了高風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分領(lǐng)域的保險(xiǎn)空白，為中小企業(yè)提供了一份負(fù)擔(dān)得起的按需保險(xiǎn)產(chǎn)品。

INSHUR是一家數(shù)字型管理總代理(MGA)，著眼于“拼車”或“零工”經(jīng)濟(jì)服務(wù)，專為Uber和Lyft等平臺的營運(yùn)車司機(jī)量身定制保險(xiǎn)產(chǎn)品。 該公司的移動(dòng)應(yīng)用程序允許司機(jī)在幾分鐘內(nèi)獲得報(bào)價(jià)并購買保單，同時(shí)提供數(shù)字索賠處理和文檔上傳功能。 在續(xù)約時(shí)，平臺會(huì)自動(dòng)審查價(jià)格，并在App中向用戶提供保險(xiǎn)選項(xiàng)。

yulife是一個(gè)壽險(xiǎn)分銷平臺，讓壽險(xiǎn)成為一項(xiàng)企業(yè)福利。yulife創(chuàng)建了一個(gè)“游戲化”平臺，讓投保人參與進(jìn)來，并鼓勵(lì)他們采取健康的生活方式。 員工可以通過健康飲食、健身鍛煉、冥想和睡眠計(jì)劃等方式，獲得積分并兌換健身房會(huì)員資格、演出門票、航班折扣，以及亞馬遜和ASOS（英國線上零售商）等知名品牌的禮品卡。與此同時(shí)，yulife還在每個(gè)公司設(shè)立排行榜，鼓勵(lì)朋友和同事參與健康競賽，調(diào)動(dòng)成員積極性。

Zeguro專為中小企業(yè)提供網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)，主要包括：識別和降低網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn) — 持續(xù)掃描企業(yè)的數(shù)字資產(chǎn)，識別潛在的網(wǎng)絡(luò)弱點(diǎn)； 提供安全意識培訓(xùn) — 幫助員工應(yīng)對威脅，如勒索軟件、密碼管理和網(wǎng)絡(luò)釣魚等； 提供保險(xiǎn) — 利用收集的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，提供量身定制的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)（即保險(xiǎn)范圍和價(jià)格）。

Laka建立了一個(gè)在線自行車社區(qū)，并提供一種創(chuàng)新的互助式保險(xiǎn)。 如果當(dāng)月無索賠，則月底保費(fèi)為零，如果發(fā)生索賠，則由社區(qū)成員平攤，超出部分由蘇黎世（Zurich）承擔(dān)。 該公司的下一個(gè)目標(biāo)是水上運(yùn)動(dòng)、高爾夫和釣魚等與生活方式相關(guān)的活動(dòng)，讓有形財(cái)產(chǎn)在保險(xiǎn)社區(qū)中得到保障。

ottonova是德國一家數(shù)字健康保險(xiǎn)公司，旨在為私人健康保險(xiǎn)領(lǐng)域提供創(chuàng)新。 其App能為投保人提供數(shù)字門診服務(wù)（如預(yù)約掛號），個(gè)人醫(yī)療信息（如處方）和自動(dòng)索賠處理流程，包括拍照上傳收據(jù)。 ottonova表示，其模塊化的IT平臺可以與保險(xiǎn)和醫(yī)療市場上的多種系統(tǒng)集成，目前正在與歐洲多家保險(xiǎn)公司進(jìn)行談判。

Broker Insights開發(fā)了第一個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)平臺，利用市場數(shù)據(jù)和分析將保險(xiǎn)公司與區(qū)域經(jīng)紀(jì)商聯(lián)系起來。保險(xiǎn)公司付費(fèi)進(jìn)入該平臺，搜索并查看經(jīng)紀(jì)商業(yè)務(wù)情況、銷售計(jì)劃和銷售前景預(yù)測。經(jīng)紀(jì)商則能免費(fèi)注冊該平臺，及時(shí)得到保險(xiǎn)合作伙伴的支持，并為企業(yè)客戶提供正確的產(chǎn)品。

ELEMENT是德國一家非壽險(xiǎn)直保公司，提供獨(dú)特的保險(xiǎn)技術(shù)平臺，以創(chuàng)紀(jì)錄的速度為不同行業(yè)的15家合作伙伴開發(fā)量身定制的數(shù)字保險(xiǎn)產(chǎn)品，然后，這些產(chǎn)品由合作伙伴以自己的品牌進(jìn)行營銷。對于保險(xiǎn)公司，ELEMENT開發(fā)新產(chǎn)品以補(bǔ)充其核心產(chǎn)品（包括定價(jià)在內(nèi)的傳統(tǒng)和數(shù)字產(chǎn)品），并管理技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)。對于非保險(xiǎn)合作伙伴，定位是向其客戶群銷售保險(xiǎn)的能力。

Hokodo通過易于集成的API，連接數(shù)字B2B平臺，幫助保險(xiǎn)公司為中小企業(yè)提供利基金融產(chǎn)品。例如，發(fā)票保險(xiǎn)可以在云會(huì)計(jì)平臺上開具發(fā)票時(shí)銷售，從而有效降低分銷成本，并提高了轉(zhuǎn)化率。Hokodo擁有高度自動(dòng)化的定價(jià)，可擴(kuò)展性的承保和管理平臺，即使非常小的企業(yè)也能獲得有利的服務(wù)，這有助于解決該市場中保險(xiǎn)不足問題。

Tremor是一個(gè)程序化再保險(xiǎn)市場，創(chuàng)造性地將拍賣技術(shù)引入傳統(tǒng)再保險(xiǎn)的定價(jià)和分保配置流程，提高效率和透明度。 分保人可以在Tremor平臺上“發(fā)布”自己的再保險(xiǎn)訂單，同時(shí)進(jìn)行盲封投標(biāo)，然后系統(tǒng)會(huì)進(jìn)行批量拍賣，以匹配風(fēng)險(xiǎn)和資本。

倫敦保險(xiǎn)創(chuàng)企Concirrus開發(fā)了Quest Marine數(shù)據(jù)分析平臺，旨在為海上保險(xiǎn)市場提供風(fēng)險(xiǎn)可視性。Quest可以訪問和解析大量的歷史、半靜態(tài)和實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)，以及目前市場上不易獲取的細(xì)分因素。這些結(jié)果能幫助保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司和經(jīng)紀(jì)商，準(zhǔn)確地量化風(fēng)險(xiǎn)，提供針對性的保險(xiǎn)組合產(chǎn)品，并發(fā)掘新的業(yè)務(wù)和收入增長機(jī)會(huì)。

DQPro為專業(yè)保險(xiǎn)公司提供結(jié)構(gòu)化和數(shù)字化的方法來監(jiān)控和提高他們的數(shù)據(jù)質(zhì)量。該平臺針對保險(xiǎn)公司現(xiàn)有的數(shù)據(jù)集和流程來查找問題，如缺少字段、承保權(quán)限違規(guī)、制裁違規(guī)等。任何問題都會(huì)通過電子郵件自動(dòng)通知相關(guān)用戶。用戶也可以根據(jù)自身的數(shù)據(jù)環(huán)境配置規(guī)則。 該業(yè)務(wù)目前擁有一個(gè)包含200多個(gè)可定制規(guī)則的數(shù)據(jù)庫。

通常，人壽保險(xiǎn)公司和養(yǎng)老金公司通過中介機(jī)構(gòu)與客戶建立長期合作關(guān)系，但客戶互動(dòng)很少。InforceHub使用機(jī)器學(xué)習(xí)和數(shù)據(jù)挖掘來確定最佳目標(biāo)客戶，主動(dòng)進(jìn)行干預(yù)措施，并從每次客戶互動(dòng)中獲取對話和反饋，有效管理客戶需求變化。 這不僅能與客戶建立更深層次的關(guān)系，提高滿意度，也顯著提高了公司的盈利能力。

Metabiota開發(fā)了分析和量化流行病對財(cái)務(wù)影響的工具，幫助保險(xiǎn)業(yè)改善承保業(yè)務(wù)。該公司擁有數(shù)據(jù)專家和實(shí)地專家團(tuán)隊(duì)，它還與行業(yè)(如體育俱樂部)合作，了解流行病對其業(yè)務(wù)的影響。 該公司的模型包含生物、社會(huì)經(jīng)濟(jì)、政治和環(huán)境數(shù)據(jù)，并不斷更新以確保準(zhǔn)確性。該團(tuán)隊(duì)已經(jīng)建立了同類疾病中最大的傳染病目錄，包括一個(gè)由2000多萬次模擬創(chuàng)建的100萬年隨機(jī)事件數(shù)據(jù)庫。

Pharm3r是一個(gè)醫(yī)療分析平臺，匯集了多個(gè)數(shù)據(jù)源，洞察制藥公司風(fēng)險(xiǎn)敞口，幫助保險(xiǎn)公司做出更好的風(fēng)險(xiǎn)選擇、定價(jià)和業(yè)務(wù)管理決策。 Pharm3r利用機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能來收集、清理和匯總生命科學(xué)市場各方面的數(shù)據(jù)。重點(diǎn)領(lǐng)域包括藥物、設(shè)備、臨床試驗(yàn)和醫(yī)生結(jié)果。Pharm3r 技術(shù)使保險(xiǎn)公司能夠快速檢測、預(yù)測和定價(jià)訴訟風(fēng)險(xiǎn)。

Shepherd是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)分析平臺，從其物聯(lián)網(wǎng)傳感器網(wǎng)絡(luò)、非專有傳感器和建筑管理系統(tǒng)中獲取物業(yè)數(shù)據(jù)，并提供預(yù)防性維護(hù)，降低損失程度和頻率。Shepherd監(jiān)測建筑物、小區(qū)、設(shè)施和環(huán)境，并提供風(fēng)險(xiǎn)評分，防止發(fā)生重大的健康、安全、合規(guī)或建筑服務(wù)事故。通過使用Shepherd平臺，保險(xiǎn)公司對風(fēng)險(xiǎn)有了更深入的了解，從而能夠根據(jù)客戶的需求量身定制保單。

Artificial Labs的平臺圍繞四個(gè)核心產(chǎn)品：構(gòu)建、分銷、定價(jià)和管理。其中，“構(gòu)建”有兩個(gè)功能：其一是自動(dòng)獲取報(bào)價(jià)和購買旅程的信息，其二是創(chuàng)建保險(xiǎn)產(chǎn)品，并對復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行數(shù)字化談判； “分銷”則利用前端網(wǎng)站、門戶網(wǎng)站和移動(dòng)App；“定價(jià)”是指一個(gè)模塊化的機(jī)器學(xué)習(xí)定價(jià)引擎，可以處理內(nèi)部和第三方數(shù)據(jù)； “管理”能促進(jìn)工作流的自動(dòng)化，包括保單管理、支持、投訴、報(bào)告和索賠。

DIG由兩家早期歐洲保險(xiǎn)科創(chuàng)合并而成：移動(dòng)經(jīng)紀(jì)商Knip和保險(xiǎn)SaaS提供商Komparu。該公司的模塊化平臺能集成到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的IT基礎(chǔ)設(shè)施中，包括數(shù)據(jù)庫和遺留系統(tǒng)，允許客戶創(chuàng)建數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)，如表單預(yù)填充、風(fēng)險(xiǎn)分析和損失預(yù)測/預(yù)防。DIG的解決方案還包括代理平臺、移動(dòng)App和顧客門戶。

Insly專為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)商和代理商，提供SaaS數(shù)字分銷和保險(xiǎn)管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)旨在促進(jìn)后臺辦公室的高度自動(dòng)化，包括獲取第三方數(shù)據(jù)(以減少手工數(shù)據(jù)輸入)、自動(dòng)評級、承保標(biāo)準(zhǔn)、生成文檔和支付。Insly系統(tǒng)還擁有一套完整的API，可以集成到客戶現(xiàn)有的IT資產(chǎn)中，例如索賠系統(tǒng)、分銷門戶或數(shù)據(jù)倉庫。

MIS專為索賠驗(yàn)證提供實(shí)時(shí)地理空間情報(bào)，幫助保險(xiǎn)公司加快索賠處理和賠款支付（如在洪水、地震和火災(zāi)中）。MIS從各種來源(衛(wèi)星、物聯(lián)網(wǎng)、開源等)獲取信息，識別和量化場景，然后向保險(xiǎn)公司、政府、非政府組織和其他機(jī)構(gòu)傳遞高質(zhì)量的可操作情報(bào)。MIS的目標(biāo)是在一至三天內(nèi)為索賠小組提供數(shù)據(jù)和分析，幫助保險(xiǎn)公司優(yōu)化資源分配，準(zhǔn)確估計(jì)成本。

OnSiteIQ利用360度全景攝像頭拍攝施工現(xiàn)場照片，用移動(dòng)App記錄數(shù)據(jù)，并將數(shù)據(jù)自動(dòng)映射到現(xiàn)場平面圖，創(chuàng)建一種交互式的巡查模式。然后，OnSiteIQ使用人工智能對數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，確定施工現(xiàn)場的各類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)類別。用戶還能手動(dòng)識別問題，進(jìn)行注釋，并與同事共享。數(shù)據(jù)可以定期收集，不會(huì)妨礙施工流程。這些數(shù)據(jù)為糾紛解決、訴訟和缺陷索賠提供了有價(jià)值的記錄。

Whitespace是一個(gè)面向倫敦市場的數(shù)字配售平臺，它將Word和PDF格式的文檔轉(zhuǎn)換為普遍可讀的數(shù)字合同，從而降低了事務(wù)和處理成本。該公司的解決方案不會(huì)改變市場定位業(yè)務(wù)的方式。相反，它使用電子平臺擴(kuò)展了現(xiàn)有的流程，在采用軟件時(shí)幾乎不需要技術(shù)培訓(xùn)。經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公司和投保人可以監(jiān)控配售的進(jìn)展，并能審查對合同所做的任何更改。未來，Whitespace打算通過引入數(shù)字保費(fèi)結(jié)算和理賠服務(wù)來擴(kuò)大其服務(wù)范圍。

Bdeo使用地理定位視頻、增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)和人工智能等技術(shù)簡化了索賠處理過程。對于中度或嚴(yán)重的損壞，該公司允許處理人員通過視頻遠(yuǎn)程識別和記錄損壞情況。對于簡單的索賠，該技術(shù)旨在評估提交的文檔并做出自動(dòng)化決策。同樣的技術(shù)也可以用于改善承保過程，降低成本，為客戶和保險(xiǎn)公司節(jié)省時(shí)間。2018年，Bdeo在全球處理了5萬起汽車和房屋索賠案件。

Snapsheet的核心理念是一種虛擬評估服務(wù)，允許保險(xiǎn)公司自動(dòng)收集索賠信息，并對汽車的物理損傷做出評估。與此同時(shí)，Snapsheet的第二款主要產(chǎn)品 — 支付引擎，允許保險(xiǎn)公司提供電子支付。Snapsheet將其平臺擴(kuò)展為端到端索賠管理解決方案，并將其作為SaaS模型推向市場。據(jù)悉，它已為美國的保險(xiǎn)公司處理了價(jià)值逾25億美元的索賠。