時間匆匆過去，卻仍有跡可循。在這一年快要過去的時刻，FinTech Global 2021全球保險科技百強公司名單又如期和大家見面了。

近日，全球領先的金融科技信息服務、B2B媒體產品和行業活動提供商FinTech Global評出了2021世界保險科技百強公司名單（INSURTECH100），評選的指標包括所解決問題對保險行業的重要性、業務增長情況、融資規模、收入增長和客戶吸引力、技術解決方案創新、成本節省和效率提高、對價值鏈的影響或為客戶產生了多少收入增量。

時至當下，保險科技的發展面臨些許挑戰，也迎來了一些轉向。資本市場似乎對保險科技的熱情有所降低，不復上半年巨額融資捷報頻傳的熱鬧景象。已經上市的保險科技公司似乎都逃不過股價暴跌的慘相，Metromile、Root股價大縮水。這一背景也促進了保險科技公司收購之風，Lemonade收購Metromile是一個典型的例子。

但挑戰的另一面，也是希望。仍有諸多保險科技公司走在創新的第一線，引領數字保險模式的發展，在保險科技市場產生了一定的影響力，也為保險行業的從業人員帶來啟發和思考。

從地域分布來看，在全球保險科技百強名單中，有51家公司來自歐洲，占總數的一半以上；有33家公司來自北美，約占總數的1/3, 其中美國為30家，占總數30%，加拿大為3家。亞洲的公司有11家，其中以色列公司達到6家，遠超亞洲國家的公司，印度兩家，中國香港兩家。剩余幾家公司分布在澳大利亞、南美和非洲。

從融資分布來看，在披露融資信息的保險科技公司中，處于融資早期階段(種子輪/天使輪和A輪)的公司達到38家，約占總數的三分之一；14家公司處于融資的中期階段（B輪和C輪)。總體來看，處于融資早期的公司占大頭，中期融資階段公司的數量比較少，其中有1家公司已經上市。

而從細分領域來看，全球保險科技100強公司著重于利用數據、智能、機器學習等技術，從基礎設施、消費者平臺、運營系統、產品管理、生態系統創新等環節入手，致力于實現商業保險、車險、壽險、健康險、UBI保險等險種的創新。

我們挑選出了十家比較有代表性的公司進行詳細地介紹，也希望這些公司的產品、模式以及思維能夠為行業帶來不一樣的啟發。（文章結尾還有完整榜單哦！）

 Air Doctor

Air Doctor為保險公司提供了一個全球門診醫療網絡，他們的客戶在出國旅行時可以通過該網絡獲得最合適的護理。這降低了保險公司的報銷成本，改善了旅行者的體驗，并為當地醫生提供了新的收入來源。他們為在國外尋求醫療幫助的旅行者提供三類服務：家訪、診所就診或遠程醫療服務。這些醫療專業人員由數千名經過認證和信任的從業者組成，且會講旅行目的地的語言，并開具當地藥店接受的處方。Air Doctor應用程序將旅行人員與最適合他們需求的醫生聯系起來，這些醫生來自遍布52個國家的執業醫師，包括全科醫生、婦科醫生和骨科專家。咨詢后向醫生收取傭金，旅客可免費享受此項服務。此外，該公司還為醫生和診所提供了擴大網絡規模、增加客戶數量和增加收入的可能性。 

AdvantageGo

AdvantageGo 提供革命性的商業（再）保險管理解決方案，為保險公司提供所需的IT敏捷性，以便與領先的 IT 提供商合作創建智能數字戰略。該公司利用經過驗證的、功能豐富的核心解決方案的力量，其核心軟件產品與其基于云的微服務相融合，創建了一個強大的生態系統，通過無縫互連和智能數據提供附加值。

該公司的技術包括：微服務/云優先架構設計；先進的計算引擎，能夠處理復雜的策略和數據結構；由機器學習提供支持的智能文檔攝取；上下文嵌入式分析助力決策制定；與行業數據提供商的最佳集成；與文檔管理和生產系統無縫集成。

具體來看，其解決方案包括：Underwriting，即承銷商的單一平臺，采用集成、編排、工作流、標準業務流程和規則引擎的集中產品管理。Underwriting將承銷商的知識系統化，將承保商從低價值任務中解放出來，并在整個決策過程中提供分析驅動的洞察力，同時遵守公司治理和合規標準。Exact 是一款強大的風險管理解決方案，讓保險公司能夠快速準確地可視化和管理其整個投資組合。這個市場領先的風險聚合引擎富含精心策劃的最新情報，可以快速模擬所有業務線、所有危險和所有地域的自然和人為災難。它允許管理復雜的風險，做出更明智的承保決策并改進對事件的響應，同時為真正降低風險創造機會。Navigator 是面向商業保險公司和再保險公司的可在全球部署的承保、保單和索賠管理解決方案。Navigator支持從綁定前提交和報價到綁定后保單管理的整個（再）保險生命周期，包括索賠管理和再保險。

AppMan

AppMan的使命是開發基于“智能工作流程”框架的數字產品和解決方案IWP，以有效和可持續的方式對企業進行數字化轉型，并滿足保險、銀行和金融機構的技術需求。憑借其解決方案，AppMan服務于東南亞國家，其客戶涵蓋保險、租賃、醫療保健、區塊鏈、金融科技、政府和銀行業。AppMan的價值主張是加快產品和客戶服務的上市時間，幫助公司實現業務投資回報率。AppMan實施創新技術，例如在安全環境中連接到客戶的遠程通信和IDP技術，以應對企業在從身份證或護照等物理來源收集數據過程中面臨的挑戰。

Bdeo

Bdeo 是一家位于西班牙、墨西哥、法國、英國和德國的人工智能公司，為22個國家/地區的客戶提供服務。該公司的使命是通過全面的視覺智能解決方案顛覆保險業，從而改變客戶與保險公司的聯系方式。Bdeo提供一流的技術，通過先進的視覺智能實現流程的數字化和自動化，從而加快承保和理賠的傳統流程。Bdeo為整個客戶旅程提供全面的價值主張，改變了承保和理賠體驗，最大限度減少摩擦，提高滿意度并降低保險公司的運營成本，從而對單位經濟產生重大影響。憑借新的財產分類解決方案，他們可以以比以往更智能的方式處理水損、木地板、衛生潔具和玻璃陶瓷索賠，只需一部手機即可提供有關索賠的所有必要信息。

Cachet

Cachet是一個金融服務市場，其使命是創造一個更好、更健康的平臺經濟。它為Uber和Bolt 等平臺上的零工提供跨平臺的單一保單，價格合理、個性化且易于使用。Cachet汽車保險采用跨平臺數據，使用這些數據為網約車平臺上的司機提供更公平的保單，例如并促進更好的行為：司機能夠通過更負責任地駕駛來影響保單的價格。9月，Cachet推出了第二條產品線——城市騎手保險，涵蓋快遞員和個人。這是 Cachet成為面向整個歐盟平臺工作人員和獨立專業人士的服務生態系統之旅的第二步，為他們提供通過Cachet評分鏈接在一起的超個性化金融和其他服務。

Coherent

Coherent的使命是通過向保險公司提供解決方案，使保險更快、更智能、更簡單，從而改變和挑戰傳統系統和流程的現狀。他們的核心技術Coherent Spark是一個強大的邏輯引擎，可以將復雜的邏輯從電子表格轉換為API服務，且無需代碼。Coherent Spark可以在幾天內開發、調整和發布產品，比使用手動電子表格開發產品的效率高出1000倍。Coherent Spark在按API付費的基礎上獲得許可，是一種靈活的方式，可將快速邏輯開發帶入任何業務。其直觀的管理控制臺使產品經理、承銷商和精算師無需編碼技能即可構建、啟動和更新邏輯豐富的應用程序。客戶可以從單個API開始構建、測試和啟動服務，或者在企業范圍內部署 Coherent Spark，以便跨多個業務和IT功能應用邏輯更新。

OneSpan

OneSpan通過在用戶的身份、他們使用的設備和他們執行的交易中建立信任，幫助保護世界免受數字欺詐。OneSpan的安全解決方案顯著減少了數字交易欺詐，并為全球100強銀行和數千家金融機構中的一半以上實現了監管合規性。無論是通過身份驗證和電子簽名自動化協議，使用高級分析減少欺詐，還是透明地保護金融交易，OneSpan都有助于降低成本并加速客戶獲取，同時改善用戶體驗。

Qumata

Qumata前身為HealthyHealth，專注于轉變人壽和健康保險公司的承保方式，保持相同水平的準確性，同時改善客戶體驗并幫助保險公司實現新的收入機會。該公司使用數字數據來計算800多種疾病的診斷風險，以及額外死亡率和發病率，從而節省申請人回答或去看醫生的時間。Qumata可以將承保事件減少到平均不到3分鐘。保險公司通過與Qumata合作，可以提供更現代的客戶體驗并實現新的收入機會，包括實現更高效的交叉銷售，讓代理商能夠現場簽發保單，并更有效地利用跨行業合作伙伴關系。Qumata獨特的專有解決方案是一種基于各種大型數據集的半監督機器學習算法。因此，可以向保單持有人和/或監管機構解釋決策。該公司的解決方案已經被歐洲、亞洲和美國的保險公司和再保險公司使用，其算法得到了領先學術機構的驗證。

Quantiphi

Quantiphi 是一家屢獲殊榮的 AI-First 數字工程公司，其動力是解決業務核心的轉型問題。Quantiphi通過結合深厚的行業經驗、規范的云和數據工程實踐以及尖端的人工智能研究，以前所未有的速度實現可量化的業務影響，從而解決最棘手和最復雜的業務問題。在保險領域，Quantiphi幫助其客戶構建數據和自定義AI/機器學習解決方案，以在整個保險價值鏈中重塑其現有業務流程。

Quantiphi的兩個解決方案包括地接觸承保和無接觸理賠。Quantiphi的低接觸承保解決方案通過用于應用程序驗證、優先級排序和風險評估的自動化文檔提取、分類和圖像識別模型，幫助保險公司解決手動處理問題，將人工工作量減少 85%。Quantiphi 的預測風險模型可以通過從文檔或圖像中提取的非結構化數據進一步幫助了解保單的損失可能性，并通過第三方數據源識別其他新興風險，例如災難，使承銷商在考慮模型建議的同時更容易優先審查和批準申請關于定價優化。

Quantiphi 的非接觸式理賠解決方案允許承保人通過植入AI解決方案模塊套餐并通過對話式AI虛擬代理進行安排，從而重塑FNOL、索賠裁決和支付流程。這一解決方案允許客戶通過索賠提交、索賠評估和結算流程與承保人無縫交互，同時構建一個自定義且強大的模塊，使用結構化和非結構化數據輸入的組合來準確評估索賠。

Sure

Sure為全球領先的嵌入式保險計劃提供所需的SaaS基礎設施和分銷，與300多個獨立的數據提供商、分析平臺和第三方應用程序集成。該公司的技術將端到端的保險單生命周期數字化，包括分銷、保單管理和索賠。其中，Sure Platform讓運營商、品牌和MGA能夠跨所有業務線快速推出保險產品。這是一種基于云的產品，讓公司能夠通過其強大的API更快、更高效地訪問數據，且無需本地服務器即可使用Sure的基礎架構。Sure Platform是靈活的，保險客戶可以選擇通過選擇組件來填補空白或利用整個平臺作為端到端解決方案補充他們現有的技術堆棧。

Sure的SaaS平臺提供通過嵌入式和D2C渠道將創新保險產品推向市場。Sure通過完全嵌入的基礎設施實現最快的上市速度，支持在購買時在線進行保險評級、報價和綁定。其功能包括：分銷——利用Sure強大的核心基礎設施，支持直接面向消費者、B2B和B2B2C的在線體驗。保單——管理保單服務的每一步，從報價到續保，旨在簡化操作并提高效率。理賠—— 通過有效的理賠流程創造增強的客戶體驗。代理——為代理配備現代技術，旨在簡化日常銷售流程并提高整體客戶體驗。

2020 年，Sure的收入增長了200%以上。如今，該公司擁有300多個活躍的付費品牌和保險公司客戶，涵蓋汽車、家庭、金融服務、租房者、商業保險等行業。

轉眼之間，2021年在保險行業的起起伏伏中就要過去。FinTech Global 2021全球保險科技百強公司榜單代表了全球保險科技領域最具創新和代表性的一些力量，其中更是有許多公司已經連續第二年入選這一榜單。遺憾的是，今年中國大陸沒有公司能夠入選這一榜單。然而另一方面，國內保險科技領域也經歷了一些引人注目的發展。我們也將會關注各類創新的力量，與保險科技共同前行！

附：FinTech Global 2021全球保險科技百強公司的完整名單（以首字母排序）