持續(xù)兩年負(fù)增長之后，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)終于扭轉(zhuǎn)頹勢。上證報(bào)記者從相關(guān)渠道獲取的一組行業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)顯示，2018年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)市場呈現(xiàn)恢復(fù)性增長，同比增長率為40.91%，較全渠道財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比增長率高出近30個(gè)百分點(diǎn)。

這組數(shù)據(jù)還顯示，2018年有共計(jì)70家財(cái)險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，合計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入695.38億元。2018年，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入占財(cái)險(xiǎn)公司全渠道業(yè)務(wù)的比重為5.92%，較上年同比提升1.23個(gè)百分點(diǎn)，且保持小幅平穩(wěn)上升趨勢。

從各財(cái)險(xiǎn)公司表現(xiàn)來看，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司快速增長。2018年，4家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入169.87億元，同比增長率達(dá)81.45%，占整體互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的24.43%。而其他66家財(cái)險(xiǎn)公司同比增長率為31.42%，占整體互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的75.57%。雖然從市場占有率看，傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)公司仍占優(yōu)勢，但從業(yè)務(wù)同比增長率角度看，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司遠(yuǎn)高于其他財(cái)險(xiǎn)公司約50個(gè)百分點(diǎn)。

分險(xiǎn)種發(fā)展態(tài)勢來看，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)恢復(fù)性正增長，但業(yè)務(wù)占比呈現(xiàn)同期下降趨勢。互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)在商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改后價(jià)格優(yōu)勢消失，同時(shí)受監(jiān)管政策趨嚴(yán)影響，2016年以來呈現(xiàn)斷崖式下滑并探底，2017年在主動(dòng)探索新模式后負(fù)增長狀態(tài)有所緩解。直到2018年企穩(wěn)回升，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)全年共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入368.73億元，同比增長20.03%，但業(yè)務(wù)占比（53.03%）較上年同比下降9.22個(gè)百分點(diǎn)，且呈現(xiàn)持續(xù)緩慢下降的趨勢。

與互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的是，互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍保持平穩(wěn)高速增長的勢頭，業(yè)務(wù)占比持續(xù)提升，且高于整體非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比。2018年，互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入為326.65億元，同比增長率75.34%，仍保持高速增長的勢頭。2018年互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比持續(xù)上升至46.97%，同比增長9.22個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比高于全渠道非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比13.70個(gè)百分點(diǎn)，并且繼續(xù)提升趨勢明顯。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)高速增長，一方面是科技進(jìn)步給互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展提供了更豐富的場景和需求，促進(jìn)了保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新和業(yè)務(wù)量的增長。另一方面，隨著我國居民可支配收入水平的提高，消費(fèi)升級(jí)和消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)的不斷覺醒，使得保險(xiǎn)服務(wù)逐漸進(jìn)入社會(huì)公眾的日常生活，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、中高端醫(yī)療險(xiǎn)、航意險(xiǎn)、航延險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)、信用保證險(xiǎn)等熱銷產(chǎn)品進(jìn)一步培育和喚醒了社會(huì)公眾的保險(xiǎn)意識(shí)。此外，產(chǎn)業(yè)融合趨勢的進(jìn)一步發(fā)展，為互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)創(chuàng)新豐富產(chǎn)品線提供了更大的空間。

透過數(shù)據(jù)看本質(zhì)，實(shí)際上，2018年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展由“渠道變革”的粗放式發(fā)展開始轉(zhuǎn)向“場景創(chuàng)造”的內(nèi)涵進(jìn)化式發(fā)展，真正意義上推動(dòng)了保險(xiǎn)行業(yè)向以客戶需求為中心的經(jīng)營模式進(jìn)行轉(zhuǎn)型。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)科技的最初體現(xiàn)，科技重構(gòu)將成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的重要趨勢。

多位互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域的資深人士直言，雖然互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)在探底之后迎來了恢復(fù)性增長，但集中度仍然較高。未來互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)不應(yīng)該聚焦于價(jià)格競爭，而是通過科技賦能車險(xiǎn)，進(jìn)一步加強(qiáng)服務(wù)創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新，進(jìn)一步提升服務(wù)體驗(yàn)及客戶黏性。

另外，財(cái)險(xiǎn)公司在互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)上緊抓細(xì)分領(lǐng)域的快速增長機(jī)遇，從產(chǎn)品銷售場景化、產(chǎn)品形態(tài)有針對(duì)性等方面創(chuàng)新產(chǎn)品，拓展合作的廣度和深度。

一家大型財(cái)險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，與傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)相比，當(dāng)前在互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)中逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)暴露更為明顯，這已成為行業(yè)面臨的普遍問題。另外，信保產(chǎn)品的需求與供應(yīng)不匹配，保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力尚需積累和提升。