近年來，隨著平均氣溫升高，全球范圍內(nèi)極端天氣頻發(fā)，導(dǎo)致氣候風(fēng)險(xiǎn)和損失進(jìn)一步加劇，而亞洲的升溫速度快于全球平均水平，只有12%的損失有風(fēng)險(xiǎn)保障，如何應(yīng)對(duì)極端天氣，降低極端天氣造成的損失，成為目前各行各業(yè)都要關(guān)注的問題。

憑借著今年9月在“貝碧嘉”、“普拉桑”兩場(chǎng)超強(qiáng)臺(tái)風(fēng)中對(duì)于人民財(cái)產(chǎn)安全的保障和守護(hù)，特別是利用科技手段將風(fēng)險(xiǎn)減量落到實(shí)處、減少損失。平安產(chǎn)險(xiǎn)鷹眼系統(tǒng)入選了“央視財(cái)經(jīng)金融強(qiáng)國——上海金融之夜”的金融護(hù)航實(shí)體經(jīng)濟(jì)典范案例。

上海臺(tái)風(fēng)災(zāi)后現(xiàn)場(chǎng)，圖片來源：“央視財(cái)經(jīng)金融強(qiáng)國——上海金融之夜”節(jié)目

具體來看，在這兩場(chǎng)臺(tái)風(fēng)中，平安產(chǎn)險(xiǎn)利用自研搭建的平安鷹眼系統(tǒng) DRS2.0積極參與理賠救援行動(dòng)獲得關(guān)注。根據(jù)平安產(chǎn)險(xiǎn)理賠運(yùn)營中心作業(yè)管理總經(jīng)理裴斌的介紹，平安產(chǎn)險(xiǎn)通過鷹眼系統(tǒng)，篩選可能受臺(tái)風(fēng)影響的企業(yè)客戶550余家，逐一及時(shí)發(fā)送防災(zāi)貼士、災(zāi)害施救指南、風(fēng)險(xiǎn)案例，對(duì)近50家潛在高風(fēng)險(xiǎn)客戶實(shí)地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查勘，同時(shí)給客戶配備防汛沙袋，檢查水淹預(yù)警器運(yùn)行狀態(tài)等。

除去對(duì)企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示外，平安還給300多萬個(gè)人客戶發(fā)送了預(yù)警信息，提醒大家把車輛移到安全地方，還對(duì)容易積水的路段進(jìn)行了地毯式排查，勸離了500多臺(tái)可能會(huì)被淹的車輛，有效在臺(tái)風(fēng)登陸前實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)管理，降低了風(fēng)險(xiǎn)暴露，成功實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)損失的減少。

作為服務(wù)上海車主最多的保險(xiǎn)公司，截至10月24日，上海平安累計(jì)接報(bào)案3.98萬筆，其中車險(xiǎn)3.4萬筆，非車險(xiǎn)5800余筆，累計(jì)賠付金額近2.3億，助力1200家企業(yè)及超4100戶家庭災(zāi)后重建。

科技成“最強(qiáng)輔助”，

平安鷹眼系統(tǒng)蹚出風(fēng)險(xiǎn)減量“領(lǐng)先路”

在平安的風(fēng)險(xiǎn)減量實(shí)踐中，最鮮明的特色就是科技手段的全流程應(yīng)用。

我們以平安“鷹眼系統(tǒng)DRS2.0”項(xiàng)目為例，該項(xiàng)目主要應(yīng)用了時(shí)空大數(shù)據(jù)引擎、氣象災(zāi)害模型、衛(wèi)星/雷達(dá)監(jiān)測(cè)、機(jī)器學(xué)習(xí)等多項(xiàng)技術(shù)。基于地球信息科學(xué)與人工智能技術(shù)在災(zāi)害風(fēng)控體系的融合應(yīng)用，在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)直保領(lǐng)域業(yè)界領(lǐng)先。該項(xiàng)目的總體架構(gòu)包含了大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺(tái)、智能服務(wù)中臺(tái)和災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用中心，建立了針對(duì)常見災(zāi)種、面向多類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、貫穿保前保中保后的全鏈路災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

從運(yùn)行邏輯來看，在鷹眼系統(tǒng)識(shí)別到潛在風(fēng)險(xiǎn)后，就會(huì)第一時(shí)間通過企業(yè)寶、短信、微信等方式，向客戶發(fā)送防災(zāi)預(yù)警提示及防災(zāi)信息，讓客戶及時(shí)做好防災(zāi)工作，減少經(jīng)濟(jì)損失。

其中借助了鷹眼系統(tǒng)的平安企業(yè)保便是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控的一把利器。平安企業(yè)保推動(dòng)了保險(xiǎn)服務(wù)從單一的事后理賠升級(jí)為“事前預(yù)防+事中風(fēng)險(xiǎn)干預(yù)+事后風(fēng)險(xiǎn)處理”的倒金字塔全周期風(fēng)險(xiǎn)管理模式，打造一站式風(fēng)險(xiǎn)解決方案，滿足企業(yè)用戶“獲取風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)解決方案”的真正需求。

值得一提的是，平安企業(yè)寶還可以實(shí)現(xiàn)在線“召喚”專家，上門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)與隱患排查，及時(shí)查漏補(bǔ)缺。

不難發(fā)現(xiàn)，鷹眼系統(tǒng)可謂是用科技“武裝到牙齒”，讓客戶的風(fēng)險(xiǎn)排查“無死角”。

風(fēng)險(xiǎn)減量究竟有多重要？

投入1元減少6元賠付！

在風(fēng)險(xiǎn)減量管理模式下，產(chǎn)險(xiǎn)公司從被動(dòng)接收風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)椴扇≈鲃?dòng)措施化解風(fēng)險(xiǎn)，從事后損失補(bǔ)償轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑帮L(fēng)險(xiǎn)管理，將風(fēng)險(xiǎn)管理前置。達(dá)到保險(xiǎn)主體多方共贏的局面：保險(xiǎn)客戶降低了風(fēng)險(xiǎn)暴露，保險(xiǎn)公司減少了賠付支出，從而為社會(huì)發(fā)展創(chuàng)造了福祉。根據(jù)國際保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，如果在防災(zāi)減災(zāi)方面投入1元，可以減少6元的賠付。風(fēng)險(xiǎn)管理模式創(chuàng)新是保險(xiǎn)業(yè)走重效益、重品質(zhì)發(fā)展之路的必然選擇。

而在政策層面，2023年1月，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)積極開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的意見》指出，風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)對(duì)于提高社會(huì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、降低社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)成本具有積極作用。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)要堅(jiān)持回歸保險(xiǎn)本源，始終以服務(wù)人民群眾和經(jīng)濟(jì)社會(huì)為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，堅(jiān)持依法合規(guī)服務(wù)底線，統(tǒng)籌謀劃，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)水平。

因此，在市場(chǎng)面和政策面的雙重影響下，產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的現(xiàn)狀可以用市場(chǎng)有需求，政策有鼓勵(lì)，公司要發(fā)展來概括，國內(nèi)產(chǎn)險(xiǎn)公司發(fā)力風(fēng)險(xiǎn)減量，用保險(xiǎn)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)是必然的趨勢(shì)。

平安正是國內(nèi)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的積極探索者，其風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)也并不僅僅局限于車險(xiǎn)行業(yè)。

如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)減量工具，是國家防災(zāi)減災(zāi)的重要組成部分，平安財(cái)險(xiǎn)積極構(gòu)建“保-防-救-賠”應(yīng)災(zāi)體系，貫徹防勝于救、救勝于賠宗旨，緊密參與政府開展救災(zāi)工作。災(zāi)害發(fā)生前，通過平安愛農(nóng)寶app、微信等渠道向農(nóng)戶發(fā)送預(yù)警信息，指導(dǎo)農(nóng)戶防汛排澇，在災(zāi)害發(fā)生時(shí)則用過采購食品解決受災(zāi)人群基本生活問題，同時(shí)捐贈(zèng)發(fā)電機(jī)、抽水機(jī)等抗災(zāi)設(shè)備助力抗災(zāi)。在災(zāi)后恢復(fù)期，平安產(chǎn)險(xiǎn)為受災(zāi)作物提供無人機(jī)葉面營養(yǎng)噴施服務(wù)，幫助作物快速恢復(fù)生長，盡可能減少農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)損失。

根據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止今年6月，平安產(chǎn)險(xiǎn)已經(jīng)累計(jì)向農(nóng)戶精準(zhǔn)推送超5630條災(zāi)害預(yù)警信息及防災(zāi)策略。

在積極開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)外，平安產(chǎn)險(xiǎn)還在大力為小微企業(yè)打造全方位風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，目前國內(nèi)小微企業(yè)保險(xiǎn)的投保率不足10%，遠(yuǎn)低于歐美國家超50%的投保率，風(fēng)險(xiǎn)保障嚴(yán)重不足，近年來，平安產(chǎn)險(xiǎn)通過大數(shù)據(jù)運(yùn)用、物聯(lián)網(wǎng)科技應(yīng)用、端到端全鏈條信息化管理平臺(tái)建設(shè)多方面持續(xù)深耕，打造出全方位的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)能力。

廣東平安產(chǎn)險(xiǎn)則分別通過運(yùn)用“科技平臺(tái)+大數(shù)據(jù)”實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)預(yù)警預(yù)測(cè)、提供機(jī)械人傷風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)、運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控手段做好隱患排查等具體服務(wù)來為小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營保駕護(hù)航。

巨災(zāi)保險(xiǎn)方面，2023年平安產(chǎn)險(xiǎn)參與承保了廣東、廣西、浙江等10多個(gè)省市區(qū)巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目，總承保金額約400億+。以廣東省的巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目為例，其創(chuàng)新和特色在于指數(shù)保險(xiǎn)的應(yīng)用，投保人和被保險(xiǎn)人為政府，保障對(duì)象為地方財(cái)政，賠付依據(jù)為降雨強(qiáng)度、臺(tái)風(fēng)風(fēng)速指數(shù)，當(dāng)降雨強(qiáng)度和臺(tái)風(fēng)風(fēng)速達(dá)到或超過預(yù)設(shè)的閾值時(shí)，保險(xiǎn)公司不需要查勘定損而即刻將保險(xiǎn)賠款支付給相關(guān)地市政府，由政府統(tǒng)籌用于災(zāi)害救助和重建。

堅(jiān)持人民路線，

平安產(chǎn)險(xiǎn)積極參與風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)“大科普”

作為國內(nèi)最大的產(chǎn)險(xiǎn)公司之一，平安產(chǎn)險(xiǎn)在推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的過程中，十分重視向外部輸出經(jīng)驗(yàn)，與廣大人民群眾一起進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)減量知識(shí)的科普與實(shí)操，體現(xiàn)了保險(xiǎn)的人民性。

今年5月12日是第16個(gè)全國防災(zāi)減災(zāi)日，5月11日至17日為防災(zāi)減災(zāi)宣傳周。在此期間，平安產(chǎn)險(xiǎn)總公司統(tǒng)籌各分支公司，在全國各地積極開展形式多樣的防災(zāi)減災(zāi)知識(shí)科普宣傳和應(yīng)急演練等公益活動(dòng)，通過總分聯(lián)動(dòng)、走深走實(shí)、貼近群眾的安全教育新模式，營造“人人講安全、個(gè)個(gè)會(huì)應(yīng)急”的良好氛圍。

為了提高群眾的消防安全意識(shí)，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，平安產(chǎn)險(xiǎn)還正式向廣大客戶、公眾和合作伙伴發(fā)布了《關(guān)注消防，共享平安》消防安全科普電子手冊(cè)，讓消防安全知識(shí)觸達(dá)更廣泛的人群。

根據(jù)平安產(chǎn)險(xiǎn)介紹，未來平安將在應(yīng)急管理部門的指導(dǎo)下聯(lián)合中國災(zāi)害防御協(xié)會(huì)，啟動(dòng)《城市重點(diǎn)消防安全與火災(zāi)防控指引》項(xiàng)目，通過平安守護(hù)者志愿服務(wù)向社會(huì)輸出防火技能和經(jīng)驗(yàn)，幫助基層廣泛認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)，助力提升全社會(huì)防災(zāi)減災(zāi)能力。

尾言：在推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的過程中，保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)參與主體的多個(gè)共贏。其中投保主體在保險(xiǎn)公司的幫助下成功減小了財(cái)產(chǎn)損失，而保險(xiǎn)公司則實(shí)現(xiàn)了理賠支出的減少以及相關(guān)市場(chǎng)的開拓。

更重要的是，保險(xiǎn)公司在這個(gè)過程中真正實(shí)現(xiàn)了社會(huì)穩(wěn)定器、減震器的功能，通過為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)，進(jìn)一步推動(dòng)構(gòu)建與經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)同發(fā)展的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)。未來，我們也希望行業(yè)中有越來越多像平安產(chǎn)險(xiǎn)這樣的公司，為市場(chǎng)提供更多優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)減量解決方案。